银豆网：让小微企业不再等“贷”

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p2p对等贷款的出现和快速发展，为解决我国中小企业融资难起到了重要作用，是我国民营金融模式创新的重要尝试。相关数据显示，中国p2p贷款规模已达530亿美元。与银行贷款总额相比，p2p贷款似乎微不足道，但它正威胁着传统的银行模式。

初创企业在成长期非常需要资金支持。尽管央行频繁降息以刺激经济增长，但地方银行不愿向高风险小企业提供贷款。由于缺乏资金来源，中小企业更加依赖民间借贷来缓解资金压力，p2p已经成为互联网融资的主要渠道。有了p2p平台，借贷双方不必依赖银行作为中介。

为了解决小微企业贷款问题，Yindou.com启动了小微企业银行贷款补充项目，即银行对小微企业进行审核，选择成立时间长、盈利能力强的企业进行贷款审核，并给予这些企业约100万元的授信额度。由于银行资金有限，不可能将所有信用额度资金分配给商户。此时，需要私人借贷来补充贷款，而Yindou.com只是扮演了这个角色，在银行信贷额度内提供补充贷款。

该项目在上线前经过了严格的审核程序。首先，银行将进行审计和放贷，然后Yindou.com将进行二级审计。只有通过二级审计的小微企业才能被Yindou.com推荐给投资者。这意味着给Yindou.com投资者的基金增加一个安全锁。

目前，p2p对于短期财务管理是值得推荐的。顾名思义，它是一种短期、小规模的投资方式，由于投资时间短，回报时间灵活，可以避免因强行提现而导致的收入缩水的情况，从而达到自由资金和自由时间财务管理的真正目的，也可以在短期内进行二次投资。如投资者所愿，Yindou.com为小微商业银行补贷，额度不超过30万元。补充贷款主要用于商户短期购买商品，支付期限一般不超过3个月。在这方面，它确实迎合了公众的心理。

在p2p行业，风险保证金机制已经逐渐成为业界的共识，启用这一机制无疑是资金安全的又一保障。记者了解到，小微商业银行也有一定的安全保障，合作机构向Yindou.com支付一定比例的风险保证金。逾期还款时，保证金优先受偿。此外，合作机构和担保机构的实际控制人为贷款提供无限连带责任。

目前，中国有6600多万小微企业，100万元以下小微企业融资占65%。小微企业在国民经济中发挥着越来越重要的作用，提供了50%的税收、60%的国内生产总值、70%的发明专利和80%的就业机会。可以说，小微企业的发展趋势已经与国民经济的发展趋势相关联。p2p与小微企业的联姻正好弥补了资金缺口，促进了小微企业的持续增长。随着越来越多的小微企业与p2p合作，也将有效拓宽p2p的资金来源，进而实现经济的可持续发展。