大数据能帮助民营银行做什么

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半年前，sas(名人软件)北亚整合营销管理业务咨询高级总监许从新加坡回到中国。在访问了一些国内银行后，她惊讶地发现，互联网金融和大数据给中国传统金融业带来的变化和创新思维。

Sas是全球最知名的商业分析软件和服务提供商之一，其在中国的客户涵盖金融、电信、制造和零售以及政府部门。具体来说，除了传统的银行和保险机构，甚至上海和深圳证券交易所、中国海关和香港统计部都在使用sas提供的软件和服务。

在中国，他们的客户群预计将进一步扩大，例如，以均瑶集团为主要发起人股东的民营银行之一的华瑞银行。

中国第一批民营银行几乎全部将业务锁定在小微企业和个人团体。在他们之前，p2p公司和各种互联网金融机构已经在大数据的概念下展示了他们的神奇力量。事实上，互联网的发展，尤其是移动互联网的发展，极大地扩展了外部组织可以获得的用户数据的数量和形式。然而，国内法律和信用环境的发展并不完善，许多消费者通过提供虚假和片面的信息来保护自己的隐私。当然，有些人恶意作弊。

事实上，与网上数据相比，银行掌握的信息更全面、更准确。许张卉告诉中国企业家。由于监管、法律和保护客户利益的需要，我行保持着大量的客户交易流程，通过客户对我行所持产品的使用、信用状况以及投资和财务表现，对客户有着良好的、多方面的了解。另一个能够掌握真实流量数据的新兴企业是电子商务，如阿里巴巴集团和淘宝平台，他们积累了多年的数据和经验，能够掌握从商家到用户整个交易过程中有效、连续的数据信息。其他公司单纯依靠互联网信息来建立一个相对完整的公司，作为一个机构来进行判断和决策，显然要承担很大的风险，这就是为什么p2p公司不仅不能有效解决融资成本，而且还不断暴露违规行为和运行事件。

事实上，大数据在中国的发展还处于起步阶段，以前无法收集的信息已经成为收集成本大大降低的阶段，这是不完善和不真实的，甚至可以作为独立分析的数据模型。因此，我们必须找到第三方和第四方的数据进行补充和匹配，以便进一步判断这些大数据的准确性。

Sas和其他公司正在寻求这项技术的突破。语音信息已经成为sas技术的一个突破点。他们将客户的来电记录转换成结构化或非结构化数据，然后将它们与情感分析相匹配，这不仅缩短了发现问题的时间，还节省了售后成本。Sas用于向联想集团提供该应用程序。最初的质量问题不再仅仅是电脑能否正常工作。它还包括客户如何清楚地知道如何使用产品，如何快速获得公司的帮助，外部软件如何与联想的硬件兼容，等等。许张卉告诉本刊，这意味着重新定义质量的概念。

现在，这项技术也可能用于私人银行。民营银行在资本规模和人员数量上走的是忽视资产的路线。许张卉告诉本刊。这意味着他们不会设置太多的网点，他们的业务将更加集中在网上。此外，与互联网巨头支持的网上商业银行和微型银行相比，一些私人银行在渠道方面处于相对弱势的地位。因此，它需要能够提供准确分析和业务定位的工具和服务。因此，研究如何将客户的咨询和投诉电话转化为有效的数据，结合其他分析方法，将有助于他们更好地定位自己的业务和服务。

大数据的集成和开放是未来的一个重要趋势。在业务上，民营银行将更加依赖中间业务和产品创新，盈利手续和服务费将成为其主要盈利模式。这将导致更高的网上交易频率，更丰富的业务类型，以及不同企业甚至机构之间的更多交叉。总的来说，各机构手中的客户数量将迅速扩大，而单纯依靠员工进行维护、管理和营销，其运营成本已经对企业产生了巨大压力。为了价值创新、精准营销和降低成本，越来越多的组织不仅需要以数据分析为核心和以客户为中心的经营理念，还希望开辟线上和线下的商业解决方案，实现不同业务之间的交叉销售。例如，酒店业可以依靠自己的在线和离线数据扩展到旅游业，或者与商家和航空公司/航空公司/公司合作。许对说道。但这只是战术上的。徐认为，金融集团全面获得银行、保险、信托、经纪业务牌照是大势所趋，企业应据此制定战略发展战略。聚焦客户需求，全面提升企业核心竞争优势。

一个案例来自平安集团。几个月前，平安宣布将把直接贷款业务、鲁法克斯旗下的p2p小额信贷和平安信用保证保险业务进行整合，将现有的线上线下能力有机结合，探索新的机遇，实现优势互补，利用大数据和数据分析为用户提供更安全、更贴心的一站式服务。Sas为平安提供相关服务，并利用大数据帮助平安实现业务整合和直接接入。

当然，对于私人银行来说，在积极开拓业务和吸收新客户的同时，最关键和不可或缺的考虑是风险控制和反欺诈管理。许认为，目前我国的机构监管和信用信息系统建设有待完善，尤其是互联网金融在客户资金安全管理方面存在诸多不足和系统性风险，民营银行应在规模和模式上提高抵御风险的能力，不仅要依靠互联网和大数据技术，还要通过补充其他信息，如线下信用信息来加强自身的能力。因此，必须严格控制风险控制和反欺诈。然而，这不仅仅是一个简单的技术问题，还需要监管法律和安全管理的配合。