优优宝总裁陈京：如何实现消费金融的互联网+？

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2014年，一直服务于广告业、银行业、保险业的陈静，看到消费金融大有可为，依靠多年积累的资源，毅然创办了友友宝，重点推广大规模消费和一年期无息消费金融服务。

与小额贷款公司、p2p等不同的是，游友宝不收取任何利息、手续费或各种名目的费用，这真的和零利息、零手续费一样极端，使消费金融完全免费。2015年初，宏泰基金和中青风险投资获得天使投资1000多万英镑。

优游宝通过无息金融服务，聚集用户的大量消费需求，逆向介入消费供应链，并对供应商进行脱媒，从而为用户提供性价比更高的服务或产品。

陈静承认，友友宝走过了很多弯路，从最初的平台分销模式到后来的垂直连接模式，从用户的不信任到朋友的推荐，包括很多供应商在没有经过用户思考的情况下终止合作关系，导致恶意的诽谤和中伤。在不断的学习中，游友宝逐渐明白了什么是互联网+。

消费金融的互联网优势是标准化非标准服务

装修是消费金融的一大部分，也是所有用户头疼的问题。装修过程中的添加和装修后的隐患是难点。优优宝结合自身的财务优势，率先做出质量不合格、不还款、零增长、一增长、十亏损的承诺，赢得了广大用户的认可。

陈静承认，友友宝一直在寻找优秀的供应商，并不断对许多公司说不。例如，许多伪互联网家庭改善，表面上是包，实际上是各种附加活动，用户抱怨太多。这不符合游友宝的用户价值理念。

安全风险控制和用户体验一样重要

在风险控制方面，友友宝提供的消费金融服务基于良好的消费场景，并严格按照消费合同委托给合作伙伴。例如，一般装修合同先支付75%的首付款，再支付20%的中间付款和5%的最终付款，而游友宝在征得用户同意后依次支付，以确保消费安全。同时，友友宝与PICC等多家大型保险机构合作，为每笔消费投保还款保险，确保资金安全。

消费、金融、保险形成稳定的铁三角关系，逐渐形成油油宝的核心竞争力。

当然，陈静也承认，游友宝不会简单地追求用户体验而失去风险控制管理。资本安全是互联网消费金融的底层业务逻辑。

互联网加是一个商业阴谋？

在业务发展的初始阶段，一些合作伙伴并没有把用户价值放在第一位，但仍然出售狗肉。友友宝终止合作关系后，诽谤友友宝是一个商业阴谋，只是充当客户的信用卡代理。

陈静笑着说，没有人会拒绝这样的阴谋。一年无息免费，性价比高。友友宝的合作银行确实为用户提供了信用卡，但它只是用户偿还贷款的一个载体，没有额外收费，而且信用卡本身也没有透支功能。

互联网加是阳光、透明和极端的，所有的商业阴谋最终都会曝光。真正能走得更远的是看看是否有用户的想法，是否有对用户需求的真正理解。

优游宝满足了用户高品质生活和优先享受的梦想，这就是普惠金融的价值所在。它利用金融手段优化资源，降低普通人的消费成本，实现更好的生活。