壹财富打造“互联网+理财师”平台

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互联网金融正如火如荼。

P2p网上借贷、股权众筹和互联网证券相继成为热点。目前，第三方支付已经成熟；p2p平台的整体格局基本定型，在垂直细分领域仍有机会；股权众筹也在接受政府许可控制

互联网改变金融的下一个出路是什么？

这无疑是财富管理。传统财富管理是金融机构和其他相关机构受客户委托，为客户提供财务规划、投资管理、投资咨询和保险等一系列金融服务。然而，这种线下理财通常为理财规划师和客户提供一对一的服务，这有着不可避免的缺陷。

理财规划师很难找到更大口径的产品，他们只能从自己的机构获得产品，但这些产品往往不能完全满足客户的需求。一家金融机构的高管承认，传统的财富管理需要通过互联网进行变革。

接下来的问题是，互联网如何改变财富管理？

突破理财产品信息交流的壁垒，同时保留理财制度、规则和程序。互联网财富管理平台首席执行官王海平介绍。作为中国最大的互联网财富管理平台，“一个财富”汇集了来自全国各地的10万名理财规划师，成为理财规划师选择产品的金融超市。

如果客户需要某种离线机构无法提供的产品，财务规划人员可以在一个财富(One Fortune)平台上找到合适的产品，分配给客户，并获得他们自己的返点。

这意味着互联网从根本上改变了金融产品的服务效率。《一个财富》平台使金融机构的信息传递方式变得极其简单，信息没有边界，市场竞争变得更加公平，但这只是互联网改变财富管理的第一步。

机遇和挑战

网络财富管理面临机遇和挑战并存。

机会在于中国巨大的用户需求。数据显示，银行、财富管理、信托和保险等财富管理类别总计约60万亿元人民币，相当于中国去年的gdp总量。

根据美国、日本等发达国家的经验，理财市场的资产规模约为gdp的二至三倍。因此，我们计算国内生产总值，财富管理市场大约是120万亿到180万亿。

毫无疑问，中国财富管理市场的未来增长将是巨大的。与此同时，随着中国中产阶级的崛起，中国国民的储蓄总额已达到90万亿元，其中居民存款已达40万亿元。越来越多的投资者希望专业人士帮助他们管理财富。

一家金融机构的高管坦言:高净值个人更需要个性化的资产配置，简单的产品销售远远不能满足他们的需求。然而，目前中国缺乏专业的理财规划师来提供个性化定制服务。

目前，有大量业务结构相似的第三方金融机构，它们主要销售信托等产品，销售佣金是利润的重要来源。然而，财务规划师属于金融机构，因此由于业绩销售压力和产品销售限制，很难真正从客户的角度分配资产。上述高管哀叹道。

财富管理需要独立的财务规划师

如何突破国内财富管理的瓶颈？也许我们可以从lpl金融获得一些经验。

作为美国最大的独立财务咨询公司，利普拥有15，000名独立财务规划师。这些顾问不销售配额，也不销售自己的产品，因此财务规划者可以将投资者的利益放在首位。这意味着美国高端财富管理市场已经实现了财富管理的本质资产配置回报。

这是大势所趋。独立的财务规划师为客户提供全面的投资规划。这项服务贯穿客户的整个生命周期，可以在生命的任何阶段匹配适当的财富管理方案。财务规划师可以更充分地传达客户的需求和目的。上述金融机构的高管表示。

开启互联网财富管理的2.0时代

事实上，中国的理财规划师市场也正站在个体经营的风口浪尖上，《一个财富》有机会成为中国版的lpl理财。一位业内人士表示。

《一个财富》首席执行官王海平表示，《一个财富》的长期使命不仅是打造领先的高端理财产品分销平台，更是为理财规划师打造一个免费的实践平台，成为优秀理财规划师的创业天堂，从而为中国高净值群体提供更好的资产配置服务。

为此，财富开始进行一些有益的尝试，包括建立理财规划师会员积分系统，为高层次会员提供高净值客户分流、个人品牌网站和形象包装、理财工作室等增值服务；并建立了行业第一个财务规划师智囊团，定期为财务规划师提供专业的行业信息和技能培训。

站在互联网加的金融尖端，只有密切关注行业发展趋势，才能走在金融规划师行业商业模式改革的前列。王海平说，也许《一个财富》是中国财富管理领域的一颗冉冉升起的明星，但是在角落里超越和落后的机会总是留给那些有准备的人。