财路通：以“互联网+”思维构建消费金融服务场景

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北京2015-07-16(中国商业电信)——消费金融在金融业赢得了独特的地位，因为它可以直接将金融服务引入消费场景。然而，p2p网上借贷这一互联网金融的创新模式，成功地解决了融资与投资的对接问题，通过消费金融将具有互联网创新意识的金融产品和服务输出到消费场景可能是一个很好的主意。但在此之前，消费金融市场准入政策门槛较高，试点范围仅限于16个城市，审批权限受到严格控制。p2p在线贷款公司面临许多困难，即使他们想进入。

然而，在最近的国务院常务会议上，有一个好消息:国家将放宽消费金融的市场准入，并将消费金融公司在16个城市的试点扩大到全国。审批权限下放至省级部门，鼓励符合条件的民间资本、境内外银行机构和互联网企业发起设立一家成熟、一家获批的消费金融公司。

对于那些风险控制体系健全、项目资源质量高、产品和服务创新的p2p网上贷款平台来说，这无疑是进入消费金融市场的好机会。此外，p2p平台上的一些金融家一直都有很大的消费需求，当平台嵌入到消费场景中时，这种需求会更容易得到满足。知名p2p网络借贷平台“采录通”的负责人在接受记者采访时表示。

市场被收回了

这项政策是有利的，它的奖励蛋糕的诱人味道吸引了大量的食客。如今，除了p2p在线借贷公司，大量的互联网公司和传统金融公司也在积极部署。以互联网公司为例，阿里柏华、京东白条、苏宁消费金融公司和腾讯小额贷款都在积极开展相关业务。因此，消费金融市场的顶级空混合着强烈的火药味。在这种情况下，p2p在线贷款人的机会在哪里？

从现有的消费者需求来看，p2p在线借贷平台上已经有了多种多样的消费者目标。包括抵押贷款、汽车贷款、耐用消费品、教育、医疗、旅游和度假等。，在这个平台上也很受投资者的欢迎。

此外，p2p网上借贷平台的融资能力已经不像以前那样，这也是互联网金融的独特优势。例如，采录通平台通过长期的品牌影响力和强大的服务能力，已经能够吸引具有一定资金实力的投资者。

在场景构建方面，p2p在线借贷平台也致力于从用户体验上满足消费者的需求，形成自己独特的消费金融产业链。

一批更具创新意识的p2p在线借贷平台甚至可以借助大数据技术分析和统计在线用户的行为数据，从而获得更多的产品设计灵感，满足用户在消费金融场景下的服务需求，并制定用户体验优化策略。

从b2c到c2b

对于p2p网络借贷平台，操作风险和市场策略是需要平衡的两个要素。经过一段时间的市场经验，p2p平台的发展进入了股权结构更加集中、资本快速增长、平台治理结构逐步完善的新局面。在信息中介政策导向定位的前提下，p2p平台在弱化贷款集中度、争取实施资金托管、用信用信息系统完成客户画像、保持信息披露规范及时等方面逐渐务实。

然而，从长远来看，p2p网络借贷平台要想保持业务稳定、业绩上升，还需要考虑如何平衡运营风险和市场策略。例如，如何避免经济周期波动危机造成的各种市场冲击。

在蔡路通看来，传统的p2p商业模式仍然是典型的b2c模式，即设计和开发在线金融产品，为投资者和金融家提供服务。主要表现在对接贷款需求和投资需求，注重控制平台风险。

未来，蔡宇通希望尝试以c2b模式进入消费金融市场。具体策略是收集和确认消费金融用户的真实需求，让用户参与消费金融产品的模型设计、产量设定等产品生成过程，最终实现不同领域消费金融用户定制产品的开发。