仟邦资都：强力推进风控体系标准化建设

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上海2015-07-10(中国商业电信)-文章认为，内部员工缺乏专业技能或道德不良导致的坏账风险并不少见，通过建立系统规范的风险控制体系，可以将人的风险降到最低，从而最大限度地保护投资者的权益。

根据上海互联网金融研究中心最近对1000人的调查数据，风险管理人员在该平台员工总数中所占比例不到3%。内部员工缺乏专业技能或不良道德导致的坏账风险并不少见。通过建立系统、规范的风险控制体系，可以最大限度地降低人们的风险，从而最大限度地保护投资者的权益。

人类风险是最大的风险

对风险管理和控制的综合分析表明，人的风险可分为两类:缺乏专业技能和不良道德。

没有必要的专业能力或技术手段，员工将失去对风险的有效判断和预测，更有可能无法判断和识别潜在的不良客户。例如，无法通过借款人的财务信息识别经营和融资中的主要风险，或者难以正确评估抵押资产的抵押价值。

然而，与缺乏专业技能相比，疏忽和不良的道德观造成的伤害更大。欺骗客户或对已识别的重要风险视而不见甚至隐瞒，从而给平台或投资者利益造成损失的情况屡见不鲜。纵观历史，许多因重大风险事件而遭受重大损失甚至破产的金融机构，往往因其核心管理者或管理团队的不良道德而面临重大风险。

中国人民银行法律部副主任王锦指出，网络金融风险控制能力建设应从两个层面来看:一是网络金融机构自身的培育；二是外部环境建设。其中，外部环境建设需要考虑互联网金融风险控制流程或标准的标准化。显然，对于互联网金融平台来说，如何建立一套系统的风险控制体系标准，将人为风险降到最低，是每个互联网金融平台都需要深入思考的风险管理问题。

建立标准化的风险控制系统

长期以来，在抵押贷款领域，不同背景下的风险控制机制和模式各不相同，行业内一直缺乏统一的风险控制方法和规范。作为中国最专业的第三方住宅金融综合服务平台，www.cgstate于2015年4月获得iso9001风险控制体系认证，完善、严格的房地产抵押贷款风险标准化管理和控制体系对整个行业风险评估体系的构建起到了指导作用，填补了空在该领域的空白。

前邦资本董事长叶伟表示:前邦资本每天接受数百项以住宅资产为抵押的融资需求。在我们的风险标准化识别之后，每个融资项目可以被细分，并且可以实施不同的风险定价。标准化风险控制流程可概括为以下三个要点:

首先:准确的资产估值

在过去的八年里，前邦资本只关注上海的非独一无二的住房。这种模式不仅成为经济低迷时期第一还款来源的有效补充，也使风险控制更容易实现标准化。只有协调市场价值、百分比和业主情况，才能锁定资产状况的大方向。为了准确估值，钱梆子与489家房地产中介联盟合作，以即时销售价格对房地产进行估值，同时与房价网合作实现交叉验证，确保房地产的清算价值能够完全覆盖投资者的本金和利息。

第二:完善的风险控制手段

并非所有经过公证的抵押债权在遭遇逾期违约后都可以强制执行。尤其是当老年人或儿童等弱势群体居住在借款人的唯一财产中时。然而，非独一无二的住所(即上海的第二个住所)可以最大限度地减少处置障碍。通过前帮会原有的飓风超风险控制生态系统，可以提前设计出真正的中庭执行计划，使借款人违约时，立即进入执行操作阶段。

第三:快速的资金回报

房地产抵押债权使每一个投资者的投资基金都有一套全价值的房地产作为抵押担保。在此基础上，投资者面临的唯一风险是流动性风险。因为在中国的司法体制下，从起诉到房地产拍卖最早需要六个多月的时间，有些问题甚至在两年后项目到期后仍未解决。为此，钱梆子与第三方机构形成战略合作，参与建立专项流动资金，首次收回债权和收益权；如果借款人最终失去还款能力，M&A房地产基金会将以最低价格购买该房地产，从而按时支付投资者的本金和利息。

长期以来，风险管理体系的分析一直处于相对欠缺的位置，整个行业的风险管理体系建设相对薄弱。一个完整、全面的风险控制体系不仅可以从多个维度保护投资者的本金和利益，还可以补充和强化现有风险控制标准的缺失。