解密P2P网贷公司真实的风控流程

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甚至在线贷款借款人也不知道风险控制是什么样的！如果你不相信我，你可以先试两个问题！问题1:什么是p2p风险控制？风险控制过程是如何进行的？问题2:抵押贷款和信贷，谁更安全？我相信许多网上贷款投资者无法回答这两个问题(答案将在本文后面给出)。但别担心，读完这篇文章后，投资者会知道p2p风险控制是什么样子的。事实上，不同平台的风险控制流程有很大不同，但本质上是相似的。下面，边肖以业内精英平台之一的中信在线(网站:http://www.jinrong-online//)为例，解读p2p在线贷款公司的真实风险控制流程。第一步是整理材料，空，你可以申请贷款口语，这只是意味着你的父亲是李刚！普通人申请贷款要准备一系列材料:身份证、户口簿、结婚证、营业执照、银行流程、办公证明、近期生活照片、个人信用报告、住址证明等。，所有这些都不能省略！第二步，准备好材料进行面对面的审查，然后进行审查。不要以为所有的人都像我们一样善良。据统计，近一半申请贷款的人作弊！这是中国信用教育缺失造成的问题。第三步，集中平台审核阶段，中信在线的风险控制人员对借款人的详细情况进行逐字对比，不能遗漏任何错误。在中国，一个词的不同可能意味着两个完全不同的公司和地方，所以这非常重要。其次，验证数据和证书的真实性，以过滤虚假数据。第四步是尽职调查。现阶段，中信在线核实借款人的真实情况。第五步:独立审批人的最终审核通过之前的面对面审核、集中平台审核、全面调整，填写好各种表格后，借款人的记分卡就出来了。这是中信在线的一个特色。分数低于60分的申请将被拒绝，剩下的优质借款人将根据记分卡获得相应的贷款评级。中信在线借款人的评级主要分为aaa、aa、A、bbb、bb五个级别，独立审批人会给借款人最后的决定权:是否给钱、给多少、给多长时间、给多少利率……现阶段，借款人已经借钱，但就风险控制而言，这只是开始！为了保护投资者的利益，中信在线还设有贷款审核和贷后管理环节，充分保障投资者资金的安全！第六步:贷中审核贷中审核人将实时监控客户贷款数据的有效期、数据属性和还款情况，并更新客户信息的变化。与客户保持顺畅的联系，一方面可以提醒借款人及时偿还贷款，另一方面也可以避免因失去联系而借款的风险。在此阶段发现异常客户后，会将其转入贷后管理系统。第七步贷后管理如果用户逾期还款，贷后管理部门会通过短信、电话等方式提醒用户还款。如果用户未能在5天内偿还当前贷款，中信在线将联系用户的紧急联系人、直系亲属和单位，敦促用户尽快偿还贷款。如果用户仍未偿还贷款，专业的高级收款团队将与第三方专业机构合作开展一系列收款工作，包括上门收款，直至采取法律措施。值得注意的是，如果借款人的贷款逾期超过80天，中信在线将启动本金和利息保障计划，将未偿还的贷款本金和利息提前给投资者(取决于投资目标类型的具体提前规则)。看，这是一个完整的风险控制过程！一个优秀的p2p公司会有这样一个完美的风险控制过程来尽可能地保护投资者的利益。对问题的回答:对第一个问题的回答:我们通常说风险控制只是贷前审查阶段，但实际上风险控制是在中信网上进行的，包括贷前审查、贷中审查和贷后管理！第二个问题的答案:大多数人认为抵押贷款比信用贷款更安全。事实上，这是一个很大的误会！虽然抵押对象似乎有抵押品，但一旦逾期，抵押质押将被处置和实现，至少要支付半年以上的时间成本！这仍然是一个保守的估计！如果你遇到一个职业老手，这真是一个深坑。如果你有一两年没玩了，你会不好意思说你投了抵押贷款！众信网的信用标志，即众信信用，一般是针对那些拥有汽车贷款、抵押贷款、人寿保险、白领和公积金的人。他们需要的要么是商店装修、专利申请、商店扩张和库存等商业贷款，要么是旅游、培训、婚姻和出国留学等消费贷款，以提高他们的生活质量，贷款金额集中在10万英镑以下。因为金额小，借款人的收入稳定，他关心自己的信用状况(俗话说，要骄傲！)，不是为了破坏他们几万块钱的名声！此外，中信在线将对借款人的工作环境、家庭支持等信息进行360度调整，因此逾期的可能性很小。