P2P行业坏账率平均8% 微积金等独特风控核心规避风险

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随着网上借贷平台的又一轮投资热潮，年初被大量提及的坏账、破产、逾期等网上借贷平台弊病又回到了人们的视野，成为业界和投资者的一大担忧。坏账率是评估网上贷款平台质量的一个重要标准，它能在很大程度上反映平台企业如何进行风险控制。

然而，中国目前的数据发布是不透明的，大多数平台都不愿意谈论这个敏感话题。

2014年p2p网络借贷平台运营报告显示，人人网公布的坏账率为0.34%；小额贷款网络公布的坏账率为0.25%；根据优惠网发布的数据，全年目标的逾期率控制在0.79%以内，并已由合作机构及时全额补偿；红菱创业投资没有在报告中公布逾期率坏账率；然而，二手车互联网金融业务的微金平台上几乎没有逾期项目。

与其他网上贷款平台的纯网上模式不同，www.vfunding采用线下汽车抵押与网上贷款相结合的模式，对借款人实施实物抵押，并引入第三方变现担保机构配合担保变现渠道和变现金额。然而，借款人往往不愿意无缘无故逾期还款，这将造成声誉和金钱的双重损失。从一开始，项目的逾期情况就得到有效控制，现在得到了很好的维护。逾期率仅为0.36%，平台坏账率至今为零。

虽然每个人的贷款和优惠网络不同于小额积累金模式，但他们也有一套符合自己平台运作的审计机制。例如，每个人的贷款增加了审查客户数据真实性的巨大努力；有利网络选择可靠的小额贷款公司合作。方法不同，但只要能有效降低逾期率，保证坏账率持续下降，就是好方法。

荣360的资深信用专家表示，p2p平台有自己的逾期率计算方法，这相当令人困惑。该平台不愿意发布真实数据，即使它通常很低，也很难获得真实可靠的数据。监管机构或协会应规范p2p平台上逾期率和坏账率的计算方法，这也有利于网上贷款行业的健康发展。

但是，随着网上贷款平台行业法制建设的不断完善，平台的真实坏账和逾期债务将会公布，统一的行业统计标准和规则将逐步出台。

小额信贷首席执行官张龙认为，p2p网上贷款行业的信息披露应重点关注以下三个方面:一是实现资本运营的透明度，通过第三方资金托管有效隔离平台自有资金和贷款业务资金，防止平台自我整合；二是实现p2p业务的透明性，在考虑金融家隐私保护的前提下，充分合理地向投资者披露金融家和融资项目的信息，减少投融资双方之间的信息不对称；第三，网上贷款平台应当透明，平台的风险管理体系和核心运营信息应当统一向监管部门披露，以减少平台与监管部门之间的信息不对称，为监管部门从防范系统性风险的角度保护金融消费者创造必要条件。