仟邦资都：在降息背景下 互联网金融理财不亚于银行

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上海2015-05-19(中国商业电信)-与传统银行融资相比，互联网金融融资以一种全新的投资模式受到投资者的青睐。与此同时，央行再次降息，表明银行利率市场化正在逼近。对于寻求财富稳步增长的投资者来说，互联网金融管理不亚于银行。

与传统的银行融资相比，网络金融融资以一种全新的投资模式受到投资者的青睐。与此同时，5月11日，央行再次下调金融机构人民币存贷款基准利率，这是中国人民银行今年第二次降息，标志着银行利率市场化即将到来。对于寻求财富稳步增长的投资者来说，互联网金融管理不亚于银行。本文将分析其好处、产品结构和安全性。

首先，在固定收入的基础上，互联网金融是银行的两倍

降息意味着资本市场利率将进一步下降，银行固定收益理财产品收入也将继续下降。根据第三方统计，在65种保本固定收益的人民币银行理财产品中，平均年化预期收益率仅为4.6%-5.5%。与此同时，交通银行首席经济学家连平表示，未来经济下行压力仍然很大，仍有可能再次小幅降息。也就是说，固定收益理财产品的收入可能会低于目前4.6%-5.5%的收入基数。

相比之下，互联网金融产品要强劲得多。虽然其收入目前有下降趋势，但下降部分是以前过高收入的泡沫。总体而言，银行票据担保的平台收入水平一般在8%至9%之间；上海住房抵押贷款担保达到12%-13%，由风险准备金或第三方担保公司担保的平台的主流收入为13%-15%。其中，上海住房抵押贷款理财产品具有安全的本金和利息，固定收益，整体收益至少是银行的两倍。

二是银行产品结构复杂，互联网金融简单明了

银行的产品结构相对复杂，投资者和银行通常处于信息不对称的状态。投资者知道的大多限于产品投资限额、期限和收益率等基本项目，对投资领域、产品操作和设计理念一无所知。同时，在理财产品的整个运营期内，银行不披露理财产品的信息，投资者无法查询或了解理财产品的信息。纵观各家银行的金融产品规格，大部分条款设计复杂，产品结构混乱，技术术语多，不利于投资者客观准确地评估产品风险。

相反，互联网金融产品更简单、更清晰。作为信息中介，该平台为借款人和贷款人提供匹配的管理服务，贷款人通过贷款资金获得稳定的利息。在这个过程中，投资者对借款人、经营模式、资金流向和资金用途都很清楚，违约后的保障措施也很明确，非常适合保守的投资者。

第三，住房抵押贷款理财产品比银行理财产品更安全

大多数银行的财务管理是基于信用，没有任何措施和手段来抵消风险。然而，以前帮子都为代表的上海住房抵押贷款p2p产品要安全得多。在全值抵押贷款的风险控制模式下，投资者的每一笔贷款资金都由上海的一处住宅担保，并强制执行经过公证的抵押程序。在违约的情况下，投资者可以直接处置抵押贷款，先获得本金和利息。

此外，就流动性而言，互联网财务管理优于银行。银行融资一般在产品到期后将本金和利息一并结算，在购买期间不能给投资者带来稳定的现金流收入，容易导致投资者流动性不足。然而，网上理财的还款方式要灵活得多。除了传统的到期还本付息之外，利息可以先付，债权的网上转让使得流动性达到了极致。

总之，在选择安全的金融产品时，不要想当然地认为银行的财务管理是好的，风险控制体系完善的网络金融产品也是值得考虑的。在选择时，我们应该客观地考虑实际因素。毕竟，每种金融产品都有其独特的投资价值。如果你想进行网上理财，使用上海住房抵押贷款作为理财产品的担保应该是一个不错的选择。