京金所与全联征信强强联合 用大数据重构行业风控体系

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随着互联网金融业的快速发展，p2p网上借贷平台迅速崛起。相关统计显示，中国目前有4000多个p2p操作平台，预计到2015年底将超过5000个。同时，行业的快速发展也带来了平台运行、信息隐藏、虚拟目标、自我整合、自建资金池等问题。如何加强自律，建立完善的风险控制体系，已经成为p2p平台的核心竞争力和大多数投资者关注的焦点。

金靖学院正式与全联信用信息签订合同

4月29日，智上村金融集团金靖研究所与全联信贷信息战略合作签约仪式在中关村ic咖啡举行。金靖研究院院长徐健教授、全联信贷信息总监兼副总裁王宏江先生见证了签约仪式。根据协议，双方将共同努力，通过大数据重塑p2p网上贷款行业的风险控制体系，促进p2p行业健康有序发展。

p2p行业的风险控制方法一般分为两类:一类是传统的，有些是基于实物资产抵押和质押的风险控制模型；有些是渠道代理型，风险控制是通过全过程监控和代理服务来实现的；其他的由银行补充，风险在银行的帮助下得到控制。二是基于互联网云技术的大数据管理类型:基于云技术，根据现有信息数据进行评分和评估，通过概率进行风险控制。传统模式的特点是劳动成本高、效率低。基于这种大数据模型的风险控制模式已经成为许多p2p改进风险控制模式的焦点。京津冀与全联征信的合作将通过一种新的模式为p2p网上贷款风险控制开辟一个新起点。

金靖学院院长徐健教授致辞

金靖研究院院长徐建教授表示:通过与全联征信的合作，我们将在现有大数据的基础上，进一步丰富信息资源，完善大数据系统，提高风险控制水平。传统的大数据主要通过云技术获取数据和评估风险。对我们来说，大数据不仅仅如此。我们的大数据是基于云计算技术，增加人工信息采集的数据，实现云计算技术和人工信息采集的结合。主要数据包括:各系统的综合数据组合，如现场调整数据、中国人民银行信用信息系统数据、公安部居民身份证系统数据、税务系统数据、海关系统数据、工商局系统数据、车辆管理系统数据、房管系统数据、舆情数据、国家法院执行人员信息数据等。通过对系统数据的综合评价，可以判断项目的风险水平，从而对项目做出决策。通过与中华全国信用信息局的合作，我们将在个人信用信息、企业信用信息、个人评级、企业评级、信用评估和风险管理等方面获得更加多样化的数据，以支持我们的项目决策。在更深层次上，这些数据不仅仅是财务数据、税收数据、公众意见数据、商业数据等等。，还有些个人消费、企业行为等等。这些数据不仅有助于风险控制，也有助于工业R&D，这将使京津冀金融服务市场更加细分化和有针对性。

全联信贷信息总监兼副总裁王宏江先生致辞

全国征信局局长、副局长王宏江表示，目前国内信用体系还不够完善，信用风险和欺诈风险一直制约着整个互联网金融业的发展。为了防范和控制风险，p2p介入信用信息系统是大势所趋，而大数据是重塑风险控制模式的信息基础。通过互联网技术，结合大数据，可以减少资金双方之间的信息不对称问题，从而降低信贷风险，提高信贷效率。然而，传统的大数据信息来源很少，具有一定的局限性。然而，云风险控制的信息来自哪里，信息的主要类型是什么，以及如何对其进行评估需要深入分析。在此次与金靖研究所的合作中，双方将从财税、舆论、个人信用报告和法院系统等角度分享更多外部信息，帮助金靖研究所提高风险控制能力。目前，有5个p2p平台连接整个信用信息系统，有效地防范和控制了民间金融的潜在风险。

事实上，随着p2p行业的迅速扩张，许多平台已经有意无意地忘记了金融业的内在风险，对金融业缺乏应有的敬畏。这导致了平台运行中的问题。根据沈重的监测数据。在2015年2月，有58个有问题的平台，比上个月减少了近16%。尽管问题平台的发生率持续下降至3.4%，但2014年2月只有7个问题平台，今年2月问题平台数量同比增长557.14%。纵向比较数据显示，在发达国家，p2p的实际坏账率通常为5%，而国内p2p抽样的实际坏账率在8%到10%之间。目前，p2p行业不能直接纳入中央银行的信用信息系统。为了减少坏账的发生，p2p只能预热并积极促进信用数据共享。

在这种情况下，使用大数据来做好风险控制无疑会在成千上万的平台中脱颖而出。风险控制也将成为互联网金融业的核心竞争力之一。尽管基于大数据的风力控制不断被提及，但大多数仍处于概念阶段，或者数据相对有限。信息共享也将成为行业的发展趋势。在广东，广东省互联网金融协会正在推动协会成员之间建立信息共享机制和云信用报告，并将建立平台白名单和黑名单。在上海，截至7月15日，共有203家p2p机构注册接入相应的金融信用信息系统，其中北京、上海和广东的机构数量最多，达到128家。

双方合影

金靖学院与全联信用信息的合作将进入全联信用信息的金融信用信息系统，双方将实现信用信息系统的信息共享。金靖研究所负责风险控制的工作人员表示，通过与中华全国信贷局的合作，我们可以有一个更加完善的风险控制体系，这将更加有利于我们风险控制部门的工作。此外，我们还成立了专业的尽职调查团队，对融资项目进行360度的现场尽职调查。调查报告的数据由财税、车库、工商等系统信息组成。实现融资项目的三维多层次数据采集，确保项目和融资需求真实合法，为风险控制提供可信依据。让投资者在金靖学院安全稳妥地管理资金。

金金嫂是智尚村金融集团的p2p平台。在民间金融领域，智尚村有着多年的经验，建立了一套完整的风险控制体系。进入全联盟的金融信用体系，将进一步完善金金所的风险控制体系，同时为p2p行业的信用体系建设提供一个新的模式，这将推动基于互联网的民间金融过程中的风险控制体系建设。

关于京津冀:京津冀是由中国人民银行原党校副校长徐健教授与京津冀(北京)投资管理有限公司、京津冀(北京)信息技术有限公司共同组建的一个网上网下的互联网金融信息集成服务平台。金靖学院专注于提供金融产品服务和投融资特许经营服务(投融资连锁经营体系)。目前，业务范围已涉及全国各大银行、保险、证券、投融资机构，主要涵盖:金融产品的咨询、设计和交易；风险控制系统的应用与发展；财务数据系统的分析、评估和运行。

关于全盟信用信息:全盟信用信息有限公司是独立于信用交易双方的第三方信用信息机构。自成立以来，坚持独立、公开、公平、公正的原则，坚持立足中国、面向国际市场、服务世界的经营理念，与国内外大学和知名企业开展战略合作，重点开展信用信息领域的技术研究，拓展信用信息市场。基于新技术和大数据应用，公司提升了自身价值和核心竞争力，自主研发了信用评分和信用调查模型，拥有独立的信用评级和信用调查业务后台管理系统。与此同时，中华全国信用局正积极与全国各地的地方政府合作，建立地方政府信用平台。