众信在线受邀出席2015年中国互联网金融投资与并购大会

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北京2015-04-27(中国商业电信)-2015年4月16日，由零点二宝集团和投资界联合主办的2015中国互联网金融投资与M&A会议在北京举行。邀请金融专家和行业领袖齐聚一堂，深入分析互联网金融的总体趋势，探讨互联金融业的可持续发展之路。

(图为会议地点)

此次互联网金融活动的目的是促进中国互联网金融领域的信息交流和资本融资。联合创始人李安迪、中信在线战略副总裁李媛媛、副总裁兼首席运营官郭小亮、首席风险官王金书应邀出席本次盛会。

(中信在线高层领导在现场合影)

作为此次会议邀请的p2p平台嘉宾代表，中信在线战略副总裁李媛媛就网上贷款监管第一年如何打造p2p平台核心竞争力发表了主旨演讲。

中信在线副总裁李媛媛认为，农村和三四线城市是巨大的市场，是p2p产业的蓝海。同时，她指出p2p领域的核心竞争力是品牌和口碑，其次是风险控制能力、产品、资金流动性和投资方的用户股票。P2p产业起源于欧美发达国家，其模式是对传统金融业的有效补充。欧美的p2p和中国的p2p有所不同，它们都是建立在相对完善的信用信息系统之上的。然而，有超过1600个p2p在线借贷平台，这是不均衡的。

她指出p2p主要有几种模式。

首先，纯线上的模式。这更像是一种引进的方式，从信贷审批、交易模式、资金来源，到寻找投资者，所有这些都是在网上完成的。这是获得贷款的方法。

二是线上线下相结合的模式。在网下寻找贷款项目，在网上吸引投资者，更适合中国的现状。由于我们的信用信息系统还不完善，我们可以通过对借款人的离线调整过程有一个很好的了解，在早期阶段就可以避免一定的风险。

三是网上贷款平台和第三方担保合作的担保模式。第三方包括担保公司和小额贷款公司，以及专业合作机构，它们主要匹配交易。

中信在线源于一家担保公司，拥有12年的信用风险控制和资产管理经验，这也是中信在线在p2p行业的核心竞争力。因为我们已经通过十几年的经验积累建立了自己的风险控制模型，通过这些数据的积累，我们有了一个更好的信用审查模型。目前，相对较大的集团采取的贷款方式是对项目进行所有调整，也是基于前十年的积累，并对项目进行所有的现场调整，希望尽可能将早期风险降低到一个较低且可控的范围。

基于这些数据，中信在线建立了自己的信用评级体系、抵押质押实现和三方融资担保。中信在线在15个城市设有分支机构，希望实现100%的现场调整。

那么p2p的核心竞争力是什么呢？品牌、风险控制、用户体验等。，有几个问题需要考虑和注意。

就p2p行业而言，最重要的核心竞争力是品牌和口碑。一个平台能否被投资者和借款者认可，品牌是最重要、最重要的核心竞争力。建立品牌的过程是从了解品牌，到记住品牌，再到信任品牌。借款和集资可以在上面重复进行。

当你建立了一个好的品牌和声誉，在第三方有了更强的声誉，更容易找到一个更好的合作伙伴，并建立投资者和用户的信心，你会反复成为一个非常粘的客户，所以我们认为品牌是下一次p2p竞争的核心和重要因素。

谈到互联网金融，我们总是不得不谈论风险控制。风险控制是网络金融的重中之重。因为我们总是说，网络金融应该始终对金融的流动性风险和信用风险充满敬畏，也就是说，要把控风放在一个非常重要的位置。像许多p2p平台一样，中信在线在进入信用审查之前，对建议和所有债权项目都有严格的标准。有明有暗，有信用审查模块，有尽职调查和现场调整，以确保对项目本身有一个相对全面的了解，并决定是否贷款。

其次，p2p的核心竞争力是产品。P2p行业正在争取高质量的债权项目，就像我们做pe和vc一样，好的项目不用担心找不到钱，所以p2p平台是一样的，高质量的债权项目也是一样的。获得债权项目后，整个过程围绕着自身的高质量债权展开，包括营销方式、风险控制措施、业务流程、如何将什么样的债权项目与什么样的客户群体相匹配，以及用什么样的策略和营销方式来推动它。

还有资产的流动性。归根结底，做金融生意:有投资回报，这是最后一句话。在开始谈论p2p行业时，当与vc和pe交流时，大家都会更加关注坏账率的问题。现在有一个趋势变化。我们不太关注坏账率，但实际上关注的是平台的综合实力，包括管理团队、平台本身的风险控制模型、信用审核模块、用户数量等综合因素。事实上，我们也认为简单地追求坏账率没有多大意义，这意味着风险控制太紧，你不能开始一个好的业务；如果坏账率太高，意味着你的风力控制有问题，所以这是一个平衡的过程。如果坏账发生，如何实现和偿还？我们有第三方的保证和100%的本息保证，后续工作是债务回收的全过程。

其次是资金的流动性。财务管理有三个特征:收益率、安全性和流动性。在平台运行过程中，始终要把资金的流动性放在首位，资金链是重中之重，包括准备金、补偿期和利率，以确保资金有良好健康的流动性。

最后，这是关于投资终端用户。投资理财产品一般分为三个部分:低风险低回报，如银行存款、保险、信托和p2p中间，股票市场和期货。我们怎样才能让更多的人了解p2p，让投资者有更多的机会了解这个平台？

获得债权后，从整个信用审核流程到最终交易的匹配，以及经批准的大数据的信用报告，都是未来的发展趋势。它必须基于大数据技术的应用，这对推动互联网金融业有着非常重要的作用。最近，政府也在讨论许多监管政策的落地和出台。我们相信，监管政策的出台将对互联网金融行业产生非常积极的影响，并将使该行业更加健康地发展。

最后，我们将谈谈p2p网上贷款行业的发展趋势。我认为主要有几个方面:一是行业监管可能落地，这将有助于规范网上贷款行业的健康有序发展；第二，信用信息系统更加基于数据，大数据的使用和云技术的使用对p2p行业有更多的促进作用；那么，移动终端是未来的发展趋势；最后，大浪冲走了沙子。2015年是监管的第一年，也是p2p重组的第一年。优越的p2p平台将会胜出，资本将会涌入这个平台，从而保持对p2p相对较高的投资热情。

我们也相信农村地区和三四线城市有巨大的市场，因为这部分客户群实际上不能被传统的金融机构和金融行业服务，这是一个非常广阔的p2p蓝海市场。

(副总裁李媛媛致辞)

随后，中信在线副总裁李媛媛参加了2015年网上贷款决战的主题讨论。在几次座谈会上，李媛媛做了如下发言:

互联网金融行业将进一步细分。当我们讨论债权的来源时，我们可以先看看哪种债权和哪种借款人可能需要我们的互联网金融公司的资金来源。

事实上，它似乎是一个传统金融机构无法满足的客户群体，包括一些中小企业，而小微企业主要是个人。这一类别可能是我们考虑的起点。因此，在这个出发点的前提下，中信在线集团有自己的担保公司，所以在债权的来源上，自己的担保公司会来源于部分债权，因为这样比较容易把握。有一些渠道，如与第三方合作，以获得一些债权。对于这部分债权的风险控制应该更加谨慎。由于与第三方合作的方式，可能存在一些问题，我们毕竟不能完全掌握第一手信息，但这也是一个非常重要的来源。

今年，我们还设立了一些商店。目前，在我国的信贷形势下，设立债权商店也是一个不错的方式。刚才我也提到，随着互联网金融行业的发展，这个行业会更加细分，市场会更加广阔，我非常赞同。因此，当在当地，如李铎、方圆，建立商店，如小型和微型企业，它可能是一个很好的债权来源。毕竟，网络金融是对传统金融的有利补充，传统金融无法服务的客户群体实际上是一个巨大的市场，我们可以获得一些优质的债权。

就获得资金而言，它是投资者的一部分。也许我们现在采用一种方式。当然，我们希望在网上获得更多的投资者。我们的方法也是线上和线下的结合。我们还将获得线下投资者。另一方面，我们在网上找到投资者。

事实上，在这个平台上拥有一定数量的有利债权后，寻找投资者是一个高质量的债权项目。事实上，找到投资者并让他们对p2p平台产生兴趣，信任这个平台并在这个平台上投资也是一个非常重要的话题。事实上，互联网金融毕竟还是金融，但它是一种借助互联网进行营销的方式。归根结底，它是一种金融形式，所以任何营销都是基于信用的。因此，应该说，如何让投资者信任p2p平台是最重要的。最后，对投资者来说，最重要的是保持在这个平台上。从他了解这个平台的时候，到他最终选择并投资这里的时候，说到信用的核心，如何实现信用，其实服务就是我们让投资者信用的一种手段。

因此，在我们目前的实践中，将会有许多在线和离线的促销活动。在某个特殊的日子里，我们会有一些在线活动。当然，中信在线现在已经建立了一个论坛，我们有自己的论坛。我们希望论坛能成为一个社交媒体，让投资者了解公司的情况，对互联网金融有更多的了解。因此，这些目的是让投资者有更多的时间了解我们的平台，并参与投标和了解这个平台。

当然，我们也有很多线下活动，因为我们有一些分支机构，所以我们会去分支机构做线下投资和连锁客户会议，我们通过这些方法得到尽可能多的投资者。

因此，我认为核心是信任，信任的基础是服务，最好的推广方式是口碑，口碑是最好的方式。相信的人就是相信的人。

(图为郭小亮接受记者独家采访)

会议期间，投资界记者就中信在线平台运营模式、风险控制和金融创新等问题采访了中信在线副总裁兼首席运营官郭小亮。