稳定外贸银行组合拳的金融救济

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江苏、浙江和上海的“邮政包裹区”有大量的外贸企业。全球流行的“黑天鹅”阻碍了他们的业务发展。财政资源及时提供援助和救济极其重要。几天来，记者通过对长三角地区多家银行的采访了解到，针对外贸企业面临的困难，许多银行通过绿色融资渠道、贷款展期、供应链融资、外汇锁定和套期保值、金融和科技产品创新等多种方式，帮助外贸企业重返工作岗位、稳定生产。

很难推迟订单的周转。

灵活融资为资金注入新鲜水

“去年底是外贸企业出货的高峰期。他们都在春节前发出了外国订单。然而，每年2月初至3月中旬，通常是外贸企业生产和运输货物的淡季，但这是它们接受订单的高峰期。”浙江商业银行国际业务部贸易融资中心总经理王斌对《证券时报》表示，从行业生产实践来看，目前外贸企业经营状况总体稳定，但中国外贸出口主要集中在欧美。随着疫情在这些地区的蔓延和发酵，订单取消或延期、收汇延迟等问题逐渐增多。

对于更多的外贸出口企业来说，如何在疫情冲击下稳定订单、降低运营成本是当务之急，而现金流短缺是首先要解决的问题。

浙江江铜野夫鼎铜有限公司是长江三角洲地区最大的铜冶炼企业。原本计划进口大宗商品用于生产，但由于疫情，考虑到疫情造成的现金流不确定性，节后不太愿意用几份进口信用证支付外汇。浦东发展银行杭州分行了解到这一情况后，结合企业的实际经营情况，制定了两套本外币融资方案，按政策报价最低，并办理了1400万美元的进口票据。和鼎铜业缓解了财务压力，成功从海外购买原材料。

明诚天华国际贸易(北京)有限公司是一家专业从事钢铁进出口的贸易公司，年出口额近1000万美元。随着近年来海外疫情的迅速蔓延，出口业务面临更多的不确定性。3月17日，明诚天华紧急联系浙江商业银行北京分行，告知由于船期提前，应尽快付款以维持订单。消息发布后，浙江商业银行北京分行通过平台公司金融服务产品“出口池”的“最小池录入”功能和外汇局跨境金融区块链服务平台，完成了出口应收款的交易背景核查、池录入审批和贷款。整个过程在网上完成，只花了半个小时。据企业消息，在疫情期间，浙江商业银行基于平台的金融服务提供了28万美元的快速融资，确保了及时交货，稳定了来之不易的新订单，并将融资成本降低了近40%。

产能扩张难以筹集资金

组合装箱降低成本，稳定生产

宁波华伦瑞泰服装有限公司最初向海外市场销售童装。自疫情爆发以来，该公司转向了口罩，并不得不购买大量其他原材料，用于生产线的技术改造，这造成了资金缺口。浙江商业银行宁波分行了解到企业的困难后，考虑到企业和海外客户经常采用信用结算方式，出口应收账款积压较大，建议采用“金庸出口联营”进行全过程在线处理。这种“存水为池”的融资方式，可以通过合理配置和激活企业“趴在”账户上的各种出口应收款，获得银行融资。

“企业申请联营时，可以通过提供真实的贸易背景证明材料，如向海外买家开具的发票、海关申报记录等，在线申请资产联营。，包括企业出口应收款、出口退税、外币存单等。银行根据不同资产的风险水平，按照一定的折现系数进行折算，得出企业的融资金额。企业可以根据自己的需要灵活处理各种融资，如贷款、担保、信用证等王斌向记者解释道。

各种跨境金融创新服务为国内企业扩大生产融资提供了更多选择。记者了解到，4月10日，中国银行上海分行首次启动外债便利化配额试点。上海伊凯生物公司主要从事快速检测试剂盒和疫苗研究。目前，它已经从下游制药公司获得了大量订单。扩大生产和研究规模急需信贷资金。中国银行上海分行表示，已完成伊凯生物的外债额度登记，可以充分利用“两个市场、两种资源”，为其跨境融资提供多种渠道。

从供应链金融服务的角度来看，通过资产转移联系国内外市场价格，引入低成本资金让企业恢复工作和生产，是上海许多银行机构的尝试。记者从浦东发展银行上海分行了解到，该行建议购买方企业客户将支付方式由原来的货到付款改为180天国内信用证结算，延迟支付时间节点，并与浦东发展银行新加坡分行联系，以低于国内福费廷市场的价格接受资产，有效降低了企业的融资成本。

此外，银行机构会同中国出口信用保险公司(以下简称“中国信保”)提供的政策性融资出口信用保险服务，也在支持外贸企业复工复产方面发挥了重要作用。中国建设银行上海分行相关人员对记者表示:“对于出口规模在500万美元以下、持有中信“小微保单”和200万至3000万美元、持有中信“万能保单”的外贸企业，有“跨境快速贷款-中信保险贷款”、荣宝通、宝亿等不同的政策性融资产品，提供纯网上、纯信用的无担保贷款。”

外汇风险波动很大。

金融科技有助于锁定交易和规避风险

一些银行开发和推出的自助网上外汇交易客户，帮助企业突破了传统交易渠道的0+时限，实现了网上独立办理业务。在银行业专业人士的帮助下，企业越来越多地选择使用专业的市场分析和产品组合来帮助抵御外汇风险。记者了解到，福建一家大型高科技跨国企业通过浦东发展银行的“避风港”产品获得了2亿元的衍生品，并在汇率固定的情况下以适当的价格结算了500万美元。

"(在流行病期间)企业使用汇率套期保值工具的频率和规模在过去大幅增加。今年2月，自浙江商人交易宝推出以来，月度交易量创下两年来的新高。”王斌表示，由于农历新年的影响，银行业，尤其是国际银行业，通常处于相对淡季。然而，就在今年，浙江商业“交易宝”的交易量创下纪录，尤其是网上渠道的交易量。

王斌透露，疫情爆发以来，“浙商交易宝”为外贸企业办理了21.35亿美元的外汇交易，有效地帮助外贸企业减轻了负担，提高了效率。截至今年4月初，浙商交易宝已累计合作客户4100家，交易额240亿美元。

他认为，在当前国际市场动荡的情况下，企业现行的汇率管理思想更多地回归到了做外汇交易的初衷和初衷，即服务于企业的主营业务，不允许企业经营，因为汇率对利润波动影响很大。“越来越多的企业将立即交割的产品与衍生品进行组合，这将允许进、退操作，锁定基本风险，匹配灵活的衍生品组合，提高外汇结算和购买水平。无论市场上是否发生黑天鹅事件，都可以避免汇率持续大幅贬值或大幅升值，确保企业现金流顺畅，使财务业绩更加稳定。”

释放结构和节奏

不可避免地受到流行病的影响

中国银行研究所高级研究员李认为，这种流行病对中国的出口有结构性影响。从企业类型来看，疫情将对劳动密集型外贸企业产生较大影响，如纺织、服装、塑料、橡胶等行业的中小企业经营状况恶化，不仅会拖累银行当前资产质量，还会直接降低其未来信贷需求。

东方金城金融营业部分析师刘绍芳认为，与大型国有银行和股份制银行相比，疫情持续时间越长，中小银行面临的信贷风险压力就越大。第一个原因是中小银行客户的整体规模和抗风险能力较弱。第二，受业务范围的限制，中小银行贷款往往与当地产业结构高度相关，贷款集中度高，易受突发事件影响。

王斌表示，目前，我行出口资金池资产质量相对稳定，但不排除部分企业因外患导致收汇滞后、融资规模缩小等问题，将会密切跟进。与此同时，王斌接触到一些面对外国买家的外贸企业，他们以商业合同中的不可抗力为由拖欠货款和拒付货款。这也提醒企业要密切关注，尽早联系当地政府的业务部门获得支持，并可考虑积极投保出口信用保险。

职责:吴迪