芝麻金融：P2P平台如何玩好大数据技术

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目前，有3000多个p2p平台。就芝麻金融而言，随着业务规模的不断扩大，投资额和投资用户的快速增长，对于芝麻金融这样的p2p平台来说，大数据技术不再是虚拟炒作的概念，而是一种实用工具。对于芝麻金融来说，如何利用好大数据技术是一个需要不断思考和探索的问题。一旦在线借贷平台达到一定规模，它将考虑招募大数据人才，并建立自己的大数据平台。一方面，因为业务产生越来越多的数据，它需要大数据技术来处理它；另一方面，该平台还试图通过大数据技术找到并优化未来的业务模式。

首先，从定位客户肖像的角度来看，

对于p2p在线借贷行业，通过收集借款人或投资用户的个人信息和社会活动信息，可以全面掌握一个人的信用状况，通过大数据分析判断用户的还款能力和意愿。美国的p2p平台Zestcash将大数据应用到其贷款模型中，并通过数学模型计算大量个人数据来做出贷款决策。参考信息包括用户的社交互动、交易、健身记录甚至浏览网页。

大数据的引入可以帮助网上贷款平台相对容易地找到合适的投资者，并根据他们过去的投资习惯判断他们未来的投资意愿。在后期，通过对积累数据的灵活处理，投资者还可以设置多个标签，为他们制定一套量身定制的投资计划，从而实现精准营销。

二是强化风险控制机制

如果没有良好的风险控制，互联网金融业务将越来越多，这将是一个空.利用大数据进行风险控制被认为是p2p公司提高服务安全性和未来平台核心竞争力的重要手段。该平台可以利用借款人提供的、平台主动收集的信息等大数据建立一个庞大而永久的数据库，从而能够更加严格、高效地对借款人进行审计，这对以风险控制为核心的p2p行业非常重要。

此外，除了积累投资者数据，为了获得更多的互联网财务数据进行风险控制，有必要从外部资源收集数据。例如，电子商务大数据、信用卡大数据、社交网站大数据、小额信贷大数据、第三方支付大数据和生活服务信息数据等。

P2p风险控制人员往往来自银行等传统金融机构，对传统风险控制模式有更多的经验，而互联网上的数据挖掘仍处于新的试验阶段。然而，对于p2p来说，为了识别用户借贷目的的真实性，更有效地预防和减少坏账，传统的风险控制模式和大数据是完美的结合，这就要求p2p风险控制平台在招聘时考虑引入大数据人才。

第三，完善信用信息系统

如果对网上贷款融资行为进行大数据记录和分析，将更好地促进信用信息系统的完善。有了大数据支持的在线贷款和信贷信息系统，借款人不会轻易违约，因为这将花费很多。在这方面，大数据还有助于在线贷款平台控制风险，并将安全系数提高到最高水平。除自建征信平台外，更多的网上贷款平台选择与个人征信机构合作，直接采用征信机构引入的信用评估。他们的信用评分都基于大数据，这些数据来源是电子商务数据、互联网金融数据和公共机构数据。

网上贷款平台在查询用户信用评分前必须获得用户授权，这类似于在此过程中查询中央银行的信用记录。现在大数据已经被应用到p2p网络借贷中。例如，李克强总理见证了伟忠银行在深圳完成的第一笔贷款业务。银行既没有营业网点，也没有营业柜台，不需要财产担保。相反，它通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款。

大数据在p2p在线借贷中发挥着无限的作用。然而，大数据在网上贷款中的应用不是一蹴而就的，它也是一个涉及多个领域和方面的系统工程。虽然在实际应用中还不成熟，但大数据在p2p网上借贷中的应用是不可阻挡的趋势，需要不断改进和完善。如何利用大数据技术提高平台的核心竞争力，如何利用大数据设计安全合理的商业模式，为投资者和借款者提供个性化、安全的服务，将成为p2p公司需要思考的重要问题。