马上理财：银行理财营销如何拥抱互联网？

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经过十多年的快速发展，商业银行的金融存量已经超过16万亿元，成为市场上最大的资产管理机构。然而，近年来，互联网金融的强劲崛起对银行理财业务造成了巨大冲击。尽管随着资本市场流动性的充裕，与货币基金挂钩的婴儿产品的吸引力逐渐下降，但金融与互联网的联姻已成为不可逆转的趋势。对于商业银行来说，如何应对站在风口浪尖的互联网金融产品，无疑是一个困难而又必要的话题。

当你摆脱它时，空有限公司的互联网金融正如火如荼地进行着

互联网的创新技术和思维是互联网金融产品的内在优势，其核心在于联系，即借助互联网，人与人之间、买卖双方之间的联系完全突破了时间和空的限制，越来越多的传统商业模式开始重构，金融服务只是其中之一。

在传统观念中，理财业务有一个非常规范的流程。人们去金融机构的固定网点，签订不能仔细看的协议，然后将固定金额的资金交给机构管理。这样的行为和场景与人们的生活无关，但是互联网改变了这一点。

从交易到支付再到财务管理，余额宝一年5000亿元的规模与其说是一个突破，不如说是一个积累。余额宝通过整个生态圈的构建，将财务管理行为嵌入到用户的交易、支付乃至生活中。

另一方面，互联网极大地降低了理财业务的门槛，使得长期客户的理财需求得到满足。互联网技术的应用极大地扩大了客户群体的范围，极大地降低了客户营销和服务的边际成本。余额宝的用户远远超过任何一家银行的理财客户，其营销成本也远远低于银行在这方面的投入。

缺乏沟通渠道，网络营销只是纸上谈兵

如上所述，我行的理财业务是一个独立的场景，这自然不同于余额宝背后的生态圈。但是，它的优势仍然在于银行理财产品的收益率远高于货币基金，灵活性和起点的选择也更加丰富；与危险的p2p在线借贷相比，银行融资可以说几乎没有风险。然而，现实是，在p2p网络贷款和货币基金的攻击下，银行融资的数字似乎有所下降。

显然，症结不在于产品本身。除了用户体验的缺陷，理财产品的营销也存在很多问题。

非银行从业者可能很难想象，在互联网飞速发展的今天，银行理财经理的主要营销方式是电话、群发短信和问卷调查。经过对潜在客户的初步筛选，他们进一步的营销方法是正确的，仍然是电话，群发短信和问卷，他们的效率是不言而喻的。

当然，许多银行也推出了自己的手机银行和应用，同时在一些媒体和网站上进行了广泛的推广和宣传。然而，这种营销一直局限于理财产品的展示，理财经理与客户之间的沟通渠道没有打开，整个营销活动流于形式。如果营销人员根本无法与客户取得联系，那么即使是最好的营销计划也只是空的空谈。

告别手机短信，实现在线零距离交流

除了银行，许多互联网公司也将注意力转向了这个领域。一款名为“马上理财”的手机应用可以解决双方沟通不畅的核心问题。

与市场上的一些类似产品不同，即时金融除了为个人用户开发客户外，还为银行理财经理推出了一款特殊的应用。通过应用程序，财务经理可以根据用户的投资偏好、财务能力和其他属性将用户分成几个组，并向不同的组推荐不同的金融产品。同时，财务经理可以清楚地了解每个客户的浏览记录，并根据他们的投资兴趣和特点提供相应的指导和建议。

借助社交模块，财务经理可以向不同偏好的用户推荐合适的产品。随时随地接受用户的预约和咨询就像一个普通的社交工具，同时也保护了双方的隐私，从而大大提高了财务经理的工作效率和营销效果。

与电话和短信相比，应用程序中的即时通讯显然要高效得多。首先，客户都是天生的潜在投资者，这就节省了财务经理筛选客户的时间。并且通过财务管理能力、偏好、风格等信息，你可以省去很多不必要的沟通。

事实上，大多数用户不想管理金钱，但是不理解它或者不愿意花费太多的精力去理解它。在许多用户看来，把它们放在余额宝比在银行网点排半天队要好。借助财务经理应用程序，用户可以轻松获得专业指导，财务经理也可以开发新客户。

目前，许多商业银行都在积极推进各项业务的网络化，这也是最现实的选择。但客观地说，这些已经运营了几十年的金融巨擘的组织结构、管理体制、运行机制和企业文化已经不能很好地适应新兴的互联网思维。以理财产品营销为例，银行在产品规划和研发过程中，会不会倾听基层理财经理的需求？

因此，除了通过互联网平台积极变革、实现创新发展，更有利于在互联网金融浪潮中确立真正的主导地位。

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