抱财网王尔明：上医医未病 P2P亦是如此

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生病前去看医生意味着最好的医疗技能可以在疾病开始前预防和根除病因。宝彩首席执行官兼联合创始人王二明。认为这也是一个企业管理者应该具备的能力。管理者应该能够提前计划和把握企业的战略方向，这样才能在未来的发展中占据主动。

网络金融的本质是金融

王二明是20世纪90年代末中国第一批接触网络的人。我一直喜欢学习软件。在我大一的时候，包括我在内，有2000多人免于修理电脑。王二明回忆说，毕业后，我一直从事与互联网和电子商务相关的工作。在我看来，金融和软件是相对合理的产业，它们有一定的相似性。

2013年，王二明和他的两位创始人开始在金融领域开展业务。当时，中国有一个著名的p2p平台。经过调查，他们认为p2p符合其计划的财务方向，公司其他股东有小额贷款、典当、担保等背景。因此，Baocai.com P2P平台的建立可谓顺理成章。

自Baocai.com成立以来，团队达成的共识一直未变:互联网金融的本质是金融。Baocai.com开始时，我们与监管机构进行了沟通，并建立了合规准备金，这在当时的行业中是比较少见的。王二明说，这是金融为本质的要求。有些人曾经想知道他们为什么不开放交易量，但Baocai.com总是把握自己的节奏，不受外部判断标准的影响。

企业应该习惯低回报模式

在经历了几年的野蛮增长后，p2p行业在今年下半年遇到了监管政策收紧、优质资产吃紧和经济形势下行的挑战。随着央行出台几项双降政策，p2p企业也下调了理财利率。然而，根据在线贷款315，Baocai.com推出的产品没有显示出任何降低利率的迹象。

平台利率根据市场化动态实施。王二明解释说，国家降息的目标是用户，而不是投资者和金融管理者。P2p不是货币基金，利率波动对其资产的影响也不那么明显。不同的平台对降息有不同的反应，大多数平台仍然利用这个理由来扩大空操作室。不过，他也强调，p2p企业应该习惯低回报的方式，建立比银行更强的运营能力，这是强大竞争力的表现。

至于今后是否降息，王二明表示，在一个稳定而长期的范围内，Baocai.com将保持这一利率。当p2p行业的利率很高时，我们的利率也很高，这与整个企业的运营成本、综合管理水平和烧钱的程度密切相关。未来，该平台将推出多个不同利率的品种，让投资者有更多选择。

植根于三线城市

今年4月和10月，Baocai.com分别接受了乐凯科技和康德两家上市公司的注资，并在10月份的融资战略会议上宣布了三线城市的发展规划。

这是我们的长期战略。王二明解释说，互联网金融作为传统金融的补充，在现有金融体系不到位的地方需要引起重视。就人均金融机构数量而言，第三条线与第一条线之间的关系约为1:4，且差距相对较大，因此市场需求并不满足。

王二明认为，未来一、二线城市将是一个相对的红海市场，p2p企业在这些城市起步容易，但未来竞争将会很激烈。三线城市将会有一个艰难的开端，但从长期战略来看，它们可以领先于竞争对手，并在未来几年占据领先地位。

Baocai.com已经在三线城市建立了7到8家线下机构，这个数字将在三年内达到200家。这些线下机构的主要目的是获得高质量的资产。

这一扩张过程也是一个商业探索的过程。王二明说，不可否认，会有风险。因此，我们以风险相对较低的传统抵押贷款产品为基础业务，然后根据三线城市的特点推出商圈贷款等产品。目前，三线城市每项网上业务的最终风险控制仍由总部审核。虽然成本会更高，但更重要的是了解三线城市的真实情况，积累经验。

追求安静的风格

从事项目管理工作的王二明认为，企业中的项目经理有两种类型，一种是每天像消防员一样解决突发问题；另一个是冷静，但它可以控制整个局势。这种冷静源于充分的准备和细致的分析，流畅、顺滑和无声的感觉是企业可持续和长期发展的标准，这是我们团队所追求的风格，战略是在现象发生之前完成的。

例如，p2p行业正面临着我们去年研究过的资产短缺问题。获得资产的人赢得世界，有能力发现和控制优质资产的来源，这是企业可持续发展的保证。王二明表示，我们较早开始了资产资金的布局。今年，我们与上市公司合作，并在三线城市扎根。这一系列措施是平台顺利运行和拓展的保证

王二明还强调，平台越是缺乏资产，就越不能降低风险控制标准。这是p2p企业需要遵守的底线，随机创新往往会滋生风险。

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(来源:在线贷款平台315)