债全网： 信用销售模式的优劣分析

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什么是赊销？信用交易是指企业通过分期付款或延期付款、银行按揭、融资租赁、出租出售等方式向单位或个人销售产品或服务的信用交易方式。

信用销售模式是市场经济中商业信用销售的基本形式，是生产者、经营者和消费者之间的直接信用。在市场竞争激烈的背景下，赊销是企业增加销售额、抢占市场的有效手段，但也会造成管理成本和坏账成本。市场已经测试了不同的信用销售模式，以满足不同的销售需求。在权衡利润和成本的考虑下，不同的销售主体根据自身的特点和利益采用不同的信用销售模式。

本文涉及的信用销售模式主要有四种:分期付款、银行按揭、融资租赁和租赁销售。相应的商品主要是大型机电产品，如工程机械和汽车。

1.分期付款是指买方在一定期限内(至少三期)向卖方支付应付总价的买卖形式。这种买卖形式的优势在于迅速占领市场，积累客户资源，并尽快收回资金。根据中国《合同法》第167条，只有当买方逾期付款金额超过总价的1/5时，卖方才能要求买方支付全部价款或终止合同。当逾期价格低于1/5时，卖方只能要求买方支付逾期价格和违约金。此外，当合同终止时，卖方可以要求支付标的物的使用费。因此，当买方的逾期价格低于1/5且业务严重恶化且无法恢复时，法律并未明确支持卖方是否可以要求终止合同以停止损失。另外，如果合同终止时标的物使用费参照租金标准确定，是否会损害企业的预期利益？这些是企业在分期付款销售中可能面临的风险或劣势。

2.银行按揭是指买方以所购产品的所有权作为抵押，银行先向企业支付货款，然后买方按月向银行支付本金和利息。通常，银行要求企业同时为贷款本金和利息提供担保。这种销售模式的优势在于，借助相对完善的信用审查制度和银行系统的财务实力，企业的销售额将会增加，风险将会降低；当买方违反合同时，他也可以借助银行的公众信任地位进行谈判或起诉。然而，缺点也很明显。首先，银行信贷审查更加严格，并非所有买家都能通过，因此对销售增长的影响有限；其次，如果买方经营不善甚至破产，企业不仅将毫无利润可言，而且还要承担向银行偿还本息的担保责任。

3.融资租赁是指融资公司出于融资的目的购买买方选择的某种产品，然后在收取租金的条件下将该产品租赁给买方长期使用。融资租赁的主要特点是:由于工程机械的所有权只是融资公司为控制买方偿还租金的风险而采取的一种所有权形式，最终可能在合同结束时转移给买方，买方将选择是否购买该产品，由买方负责维护，融资公司只提供金融服务。通常，融资公司还要求企业同时为所有租金提供担保。这种销售模式的优缺点类似于银行抵押贷款模式。

4.租售是一种不规则的买卖形式，租售之间有着不可替代的法律关系。采用这种形式的目的是完成产品的购买和销售，同时保留所有权。一旦买方违约，他可以以自己的名义索赔租金和其他违约责任。该模型的优点是适应供需双方的交易目的，降低需求方的资金需求，促进交易。然而，缺点也非常明显。虽然目前尚未出现法院认定租赁销售合同无效的案例，但如何解决将业务关系转化为租赁关系的条件设定、租赁价格是否按照市场价格确定等难点和盲点，仍不明朗。总的来说，租售模式是一种过渡模式，在行业中并不规范。

随着社会经济的发展和市场的逐步成熟，销售模式的选择已经转向多元化，企业越来越重视销售模式的效率、成本和风险控制。通过以上对各种信用销售模式优缺点的分析和比较，不同的销售模式具有不同的特点和适用性，不同的销售主体可以根据不同发展阶段的不同市场情况采取多种销售模式并存的模式。但是，我们应该注意每种模式的侧重点和比重是否合理，并努力将风险降到最低。