浅谈P2P行业细分领域

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P2p是一个成长中的互联网金融行业。网上贷款模式起源于英国，并于2006年引入美国，随后引入中国。从2011年到2015年，中国的网上贷款平台进入了一个爆炸性的时期。到目前为止，中国已经有2000多个p2p平台。

互联网金融新规出台后，网上贷款平台定位为信息中介，资产本身成为核心，子行业资产类别将快速发展。就目前的平台而言，有多种资产类型。以下小系列介绍了几种典型的平台资产类型，供投资参考。

1.房地产抵押

房地产抵押的代表性平台有:第一按揭、信用链接等。

房地产属于房地产，其在空之间的位置是固定的。房地产抵押贷款需要对抵押房屋进行实地调查，因此必须采取网上和网下两种方式。对于p2p金融平台来说，只有建立本地营业网点，才能进一步拓展本地房地产抵押贷款业务。其次，由于房地产登记程序的限制，纯p2p的房地产抵押很难在网上操作，更多的是通过委托协议办理。

2.汽车抵押贷款

汽车抵押贷款的代表性平台有:快速汽车贷款、汽车贷款汇款等。

今年以来，网上贷款平台的车贷业务因其规模小、风险分散、流动性强等优势受到投资者的追捧，催生了许多深度培育车贷的平台，许多平台也在原有基础上增加了车贷业务。然而，据边肖介绍，目前只有平安银行涉足汽车按揭业务，而银行因其小蒸融板而不敢涉足汽车按揭业务。可以看出，正规金融军队仍然对蒸汽金融持谨慎态度。

3.处置不良资产

代表平台，有一个黄金分支。

这种模式很新颖，但它只是筹集资金购买银行、典当行或其他私人金融机构的抵押贷款资产，然后以更高的价格出售它们以赚取差价。

此类平台不多，建立时间短，后续发展还有待观察。

4.票据融资

代表性平台包括:金券等。

随着网络金融的快速发展，票据融资产品受到了众多投资者的青睐。票据融资的流行也是由于它的高安全性。作为投资者，资本安全是基础，其次是收入。

金汇通平台推出的银辉中通是以借款人合法持有的银行承兑汇票为抵押，到期后由承兑银行无条件全额支付的票据理财产品。

银辉中通是一个既安全又高收益的稳健理财产品。金朴通与中国银行合作，将所有质押式承兑汇票委托银行代收，防止二次融资。所有质押票据到期后，承兑银行将无条件支付，并提供100%的本金和利息担保。

在金融市场上，大部分低风险产品没有可观的收入，但以银辉中通为代表的票据理财产品是一个例外，其收入大约是银行定期存款的二至三倍，这是许多稳定的理财产品所无法比拟的。

票据融资的风险，如银辉中通，主要是票据的真实性，但目前票据的认证可以在行业内完成，也可以由开票银行查询。因此，这类资产的安全性相对较高。

上述主要资产类型不能涵盖当前行业中的所有类型，但它们都有各自的特点。边肖建议投资者应该把本金放在第一位。选择安全稳定的理财产品尤为重要。同时，考虑到平台的性质，建议国有资产、银行和上市公司优先考虑。

未来，p2p平台的竞争不是资本或风险资本的竞争，而是平台的资产质量的竞争。金朴通等优质资产的P2p平台风险控制能力更强，更受投资者和借款者的青睐。