争议熟人营销模式:借贷宝CEO回应微信圈诈骗传言

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一波动荡，一波又起。

关于“借包熟人营销”模式的争议并未平息，微信朋友圈里的一个欺诈谣言被疯狂转发:“现在有几个诈骗团伙，以至于60岁以下和18岁以上的人，用身份证和手机号码，记录下一个点头。视频，你可以得到一罐油或一个收费宝，他们会用你的身份证号码和视频打开一个贷款帐户，使贷款。”

对此，10月21日，仁兴科技股份有限公司(Lending Bao)首席执行官王璐在接受《21世纪经济报道》记者专访时表示:“上述传言纯属子虚乌有，Lending Bao已经报警，目前正处于取证阶段。”

与此同时，记者注意到，公安部刑侦局的官方微博近日发表声明称，“各地学习后，未收到相关报道”。然而，用户仍然担心个人信息的安全。

争议的核心:输入银行卡密码和人脸识别

10月16日，江苏徐州的陈女士发布了一条微博:“如何取消贷款账户？”后来《21世纪经济报道》的记者联系上了她，徐女士说:“以前我朋友通过微信转了借包的注册链接，但我不在乎。但是上周末，当我在当地商业街购物的时候，我碰巧遇到了贷款宝从事活动。当时，我觉得有一个礼物，我注册了它。我没多想。这几天，我在微信朋友圈里看到了关于贷款宝的传言。注册过程与当时基本相同。现在我想非常害怕，我不知道这个路边摊是否可靠。这些人不可靠，不应该贪婪和便宜。”

对于上述促销方式，表示:“借包的促销方式与大多数网络产品的促销方式类似，都是网上和网下同时进行的。线下促销包括两个人。一些负责人员是我们的在职员工，如各地区的推广经理，他们管理的其他合作伙伴也与我们签订了合作协议，并有统一的管理规范。”

然而，来自山东台州的张先生却不承认:“我的账户是在我们学校贷款包设立的展位上注册的，员工都是兼职学生。”我怎样才能保证我的专业水平？”如何保证安全性？"

事实上，很多用户最担心的是注册时输入银行卡密码和人脸识别。

王璐说:“为了满足网上支付的安全要求和合规性要求，Lending Bao为用户提供了‘五行’认证，比一般的互联网金融支付平台多了‘输入银行卡密码’的元素。为了保证用户信息的安全，密码的输入和验证是通过跳转到银行金融机构的页面来完成的。贷款宝不能保留密码，监管机构也不允许保留密码。”

在人脸识别方面，王璐说:“立宝使用了最先进的人脸识别技术。风险控制引擎将要求用户根据交易的风险情况确认人脸识别。以保护用户安全并实现高度的帐户安全性。”

有远程贷款的问题吗？王璐解释说:“在远程人脸识别过程中，一个关键的过程就是活体识别。例如，让用户随意做一些动作，如点头、眨眼、张嘴等。确认手机的另一端是活体，以防止有人使用假照片进行验证。同时，在身份识别过程中最终会拍摄一张照片，并与公安系统保留的身份证照片进行比对验证。也就是说，将背景与两张照片而不是视频进行比较。”

《21世纪经济报道》记者注意到，在最近发布的《中国人民银行关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见》(征求意见稿)中，为确保实名开户，远程开户必须与现有银行账户进行交叉验证。

事实上，就连在柜台和vtm应用人脸识别技术后，将“刷脸”应用于atm渠道的招商银行(Quote 600036，Consultation)也表示，短期内没有开设远程账户的迹象。

然而，这并没有打消陈女士的疑虑。“今天，有消息说‘司机冒充赵薇的丈夫黄有龙，骗了公证处的人脸识别系统，卖掉了他的数百万套豪宅’。贷款过程基本上涵盖了个人信息，尽管他们说，为了个人信息的安全，作为一个用户，这仍然是非常尴尬的。”

对此，王璐表示，“事实上，在完成注册后，用户想要使用贷款宝进行贷款交易，还需要添加好友来相互认证熟人关系，而且每次贷款还需要进行银行卡转账操作，随机交易。验证码重新认证等多个环节。”

争议最终落在了促销模式上

对于这笔贷款宝藏的传闻，许多律师告诉《21世纪经济报道》记者，“由于目前没有相关案件，不可能做出具体的评论。”

国泰君安首席经济学家林采宜在接受《21世纪经济报道》采访时表示:“如果你在输入银行卡密码时跳到银联页面，用户就不用担心风险了。在这个阶段，人脸识别技术是不允许应用的。在涉及各方核心利益的远程贷款等领域，必须补充其他手段。借宝的真正问题在于它的推广方式。从金融角度来看，它涉嫌金融传销。”

一位不愿透露姓名的互联网金融人士也对《21世纪经济报道》记者表示:“这是对贷款包‘熟人营销’模式争议的继续。尽管滴滴打车和美团等应用也将通过赠送礼物和返还现金的方式进行推广，但毕竟“借包”涉及到用户的“钱袋”，它们在性质和意义上是不同的，所以即使是谣言也会更有说服力。"

网上贷款315的首席信息官李子川向《21世纪经济报道》记者承认,“借宝的发展速度确实比较快，但借宝并不是一辆滴水的出租车。在奖励客户之后，用户会频繁消费，而且很粘。贷款投资本身是特殊的。烧钱无法持续，实际作用将大大降低。此外，互联网金融业目前的发展不平衡，确实存在恶性竞争的可能性。”

此外，山东省枣庄市薛城区警方提醒说，“最好等到你清楚地知道你不熟悉的网络产品。”无论宣传多么安全，我都希望大人物有长远的眼光，不要随意留下自己的身份证号码和手机号码。”