刷脸 P2P颠覆模式：用未来信用兑现、零利差

本篇文章1026字，读完约3分钟

P2p监管就像铡草机。p2p应该听话，做一个中介服务，不要偷看银行的奶酪。你抓住了金融基因的咽喉。玩互联网的方式是突破创新。这条路无法逾越，所以我们会用另一种方式找到真爱。

p2p中没有信用数据。银行积累的信用数据，通过大数据和大系统的方式，建立了一个个人行为和消费数据的量化风险识别模型，只能与整个金融业进行比较。然而，除了金融数据，使用其他维度的数据，如社会数据，互联网金融的固有优势足以建立信心的行业。

刷刷你的脸，让你的朋友通过向熟人借钱来评价它，并评估用户的信用。

刷一下你的脸，用面值来交换信用参考尺度:

1.行为:它也是电子商务信用数据、购物类别、购物习惯和消费能力的基础；

2.心理学:从行为心理学的角度来看，一个每天按时锻炼的人会按时还钱吗？从事公益事业的人会按时还钱吗？为父母购买各种保健品的人会按时还钱吗？

3.人际声誉:信用、诚实和道德

4.未来信用:你的能力、潜力和未来发展

刷脸重新定义信用体系:个人用户的信用历史，行为偏好，表现能力，身份特征和个人联系。我们可以在平台上以很低的成本快速收集多维数据，用我们自己的算法实现用户肖像，并判断用户的信用等级。

工行等传统银行在招聘贷款职位时只招聘统计和财务人员，这是一个脱离人为因素的纯数学项目。有心理、动物学和社会学背景的人组成刷牙小组。我们的数据更多的是对一个人的本性+潜力的预测，也就是说，一个没有信用数据的用户将使用他未来的信用贷款。

擦脸的熟人借小额信贷，用户大多是大学生和毕业不到3年的学生。这只是在他们需要钱的时候，但很难从正规金融机构获得贷款。目前，大学生的主流群体是在1995年左右出生的。与20世纪80年代的群体相比，他们的家庭经济环境优越得多，消费观念更加前卫，热衷于购买3c、旅游、教育和培训等产品或服务。，这些主要支出也获得贷款服务。

利率差，金融服务的核心竞争力

该银行的主要业务是放贷，然后赚取差价。金融的逻辑是，只要收入能够覆盖成本和坏账率，它就是盈利的。银行的资本成本很低，基本上是按照央行的基准利率执行的。互联网金融为投资者提供的收入，已经从最初的每年20%甚至30%增长到今天的10%左右。未来，在利率市场化和风险定价的金融标准下，网络金融的资本成本将逐渐降低，银行的资本成本将增加，未来利率水平将趋同。

擦脸的熟人借钱，借贷双方协商确定利率，从而实现个人信用贷款的零利差和市场定价。在银行和p2p购物的时代，它开辟了自己新的垂直领域。