普惠金融的践行者徐东亚和他的青蚨金融

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徐东亚和他的青年金融是包容性金融的实践者之一。致力于帮助农业、农村和农民，扶持中小企业发展，为中国经济发展注入了新的活力。

信用权是一项人权。这是包容性金融的倡导者、孟加拉国格拉米银行行长尤努斯的一句名言。

尤努斯认为，每个人都应该有权获得金融服务。只有这样，每个人都有机会参与经济发展，消除贫困，实现社会共同繁荣，进而实现社会和谐与进步。由于长期的实践和对普惠金融的杰出贡献，尤努斯成为2006年诺贝尔和平奖得主。

今天，普惠金融的概念已经得到国际社会的广泛认可。各国政府和许多有识之士都在为建立一个包容性的金融体系而不懈努力。

在中国，徐冬亚和他的青年金融是包容性金融的实践者之一。他们以自己的理想、智慧和创新精神，对民间资本如何为贫困低收入人群和小微企业提供金融服务进行了有益的探索和实践。

青年金融成立于2010年，总部设在北京，注册资本1亿元人民币，是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小微贷款咨询服务与交易便利、私募股权投资基金管理为一体的综合性金融咨询服务公司，在全国设有分支机构。

小额信贷和财富管理是青年金融的核心业务。小额信贷是为小微企业主、个体工商户、工薪阶层、农民和急需资金的学生推荐多种借款渠道，通过小额贷款解决他们的资金困难。青年财富的职责是为中产阶级和高净值个人提供全方位的财富管理咨询服务，帮助客户实现安全稳定的财富增值。青年的价值在于在借贷双方之间建立一个安全高效的服务平台。

支持小微企业，帮助实体经济。经过五年的发展，青年创新模式不仅帮助数千万小微企业获得了金融信贷服务，而且实现了跨越式发展。

2011年5月，随着互联网金融的兴起，清轩成立了全国p2p事业部；

2012年4月，清庆当选为中国小额信贷协会会员；

2013年5月，青兰网上交易平台成功上线；

2013年6月，清宣成为中央银行信用信息中心全国网络金融信用信息系统的第一个成员单位；

2014年6月，清轩成为中国互联网协会会员；

2014年7月，商务部投资规划研究工作委员会将庆兰确立为北京服务中心；

在2014年全国行业影响力(品牌)大型活动评选中，徐东亚荣获中国投资理财领域十大杰出创新企业家奖；

2015年1月，应新华社邀请，他参加了第三次和第十五次采访；

在2015年5月第五届全国服务业公众满意度专题研究会议评选中，徐东亚荣获金奖。全国互联网金融行业十大最诚信品牌人物；

2015年5月，青兰金融董事长徐东亚应邀出席2015博鳌亚洲论坛；

2015年6月，在2015年亚洲品牌论坛上，庆兰金融平台荣获中国互联网金融风险控制管理公司十强品牌称号。

在金融业，信用就是财富。对人诚实，人不会欺骗我；老实说，一切都是不可能的。这是徐东亚的座右铭。

《中国周刊》记者问:你为什么选择普惠金融作为职业发展方向？

青年金融徐东:自从我上大学时，我就对做生意感兴趣。大学毕业后，我开始了自己的生意，并通过做电子商务赚了第一桶金。在经营活动中，我发现资金是制约中小企业发展的一个重要因素。许多小微企业知道机会就在眼前，但由于资金短缺，他们只能眼睁睁地看着机会一次又一次地从手中溜走。也许只需要少量的钱来帮助他们摆脱困境，实现梦想。然而，传统银行很难为这些小微企业提供有效的金融服务。后来，当我在清华学习的时候，我接触到了普惠金融的概念，并立即被它所吸引。为小微企业和个体户提供平等享受金融服务的机会和途径，不仅是一种善行，也是一种社会责任，对我来说，这是一个难得的发展机遇。被商业银行忽视的小微企业如此之多，资本需求得不到满足的情况如此之多，这表明小微金融有着巨大的市场。我相信有市场的项目一定会有巨大的发展。

《中国周刊》记者问:大多数小微企业和个体户没有完整的信用记录，借款时很难提供足够的抵押贷款。如果我不能偿还债务，我该怎么办？

青年金融徐东答:经过多年的发展，青年金融在整合德国ipc小额贷款技术、美国fico记分卡评审技术等国外先进风险控制技术的基础上，形成了一套独具特色、行之有效的小企业贷款技术方法。没有信用记录并不意味着没有信用。为了降低风险，清清对所有借款客户进行了100%的海外访问，并使用了一套非常实用的方法来广泛了解客户的信用状况。例如，借款人有固定的地址吗？你在这个地方住了多少年了？房子是租的还是买的？和邻居关系好吗？家里用什么电器？甚至冰箱和垃圾桶都应该被看到！所有这些都可以从侧面反映一个人的信用状况。再举一个例子，借用者的手机号码使用Takuya可以解释一些问题。我们的信用报告员会以朋友的身份与企业员工聊天，或者以合作者的身份查看他的供应商和客户，以及他支付的公用事业和运营流程。我们还将分析借款人的项目，判断他的经营风险有多大。我们的信用数据评估有200多个维度。简而言之，除了现有的网上信用数据，他还会通过一系列实际调查来分析自己的还款能力和意愿，最后决定是否可以借钱给他。

《中国周刊》记者问:在财富方面，清轩如何吸引客户，确保资金安全？

青年金融徐东答:青年的财富观是保障金融，实现更好的生活。我们强调稳定性和安全性。

首先，我们不盲目追求资金规模，而是合理控制小微方与财富之间的资金平衡。正常情况下，财富方的资金总是略低于小微方的借款需求，从而保证所有资金能够及时贷给需要资金的小微企业，避免资金闲置。

第二，我刚才讲的是100%现场信用调查，通过这个调查，资金贷给经过严格挑选的高信用的优质借款人，从而保证还款率。

三是依托科学的体系，采取抵押、质押贷款模式、数据库控制、逾期数据实时监控、风险准备金机制、第三方资金托管、保险公司合作等多种手段和制度。，有效控制风险，确保资金的安全和效益。

《中国周刊》记者问:《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等管理制度的出台对青年的发展有何指导意义？

青年金融徐东答:最大的意义在于政府为网络金融指明了发展方向，制定了科学的规则。8月6日，最高人民法院发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，6月23日经审查批准，9月1日起施行。距央行等10部委7月18日发布《关于促进网络金融健康发展的指导意见》不到一个月，民间借贷司法解释正式启动，速度快、效率高。由此可见，政府长期以来一直在观察和研究互联网金融，尤其是p2p行业，已经形成了战略方针和管理方法，并且对管理这个行业有很大的信心，从而很快发挥出一系列的组合拳。这项政策显示了大力发展互联网金融的决心。我们相信，科学务实的监管是该行业健康发展的根本保证，是对我们最大的支持，这让整个行业松了一口气，我们知道是时候放手了。青年金融将继续践行普惠金融核心理念，精心打造最强大的综合金融服务平台，为小微企业提供优质金融服务，帮助中国经济持续发展。