中信麻袋理财分享4条“风控干货”

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中信证券财富管理是由中信实业基金投资和控制的互联网金融平台。自去年12月推出以来，营业额已超过10亿元。截至2015年6月30日，平台注册投资者超过20万人，用户累计收入超过900万元。

中信证券金融管理的投资目标来自战略合作伙伴，双方均为中信产业基金投资和控制的中腾新。中腾信成立于2014年1月，专注于工薪阶层的消费信贷。截至2015年6月底，中腾新在全国77个城市开设了80个销售办事处，累计贷款规模超过27亿元，贷款超过5万笔。风险控制模型已经过实际业务验证。

近日，中信沙克金融有限公司和中腾信与媒体进行了深入交流，分享平台风险控制的干货。

风控干货1:坚持风控小分散、大数定律的理念

风险控制的概念就像一张地图。如果地图错了，它后面的路就错了。我们是一家以消费信贷为核心的消费金融公司，我们的风险控制理念是数据驱动的，坚持小额分散和大数法则的原则。中腾信风险控制总监李永健强调。

根据赛克财务管理半年度报告的数据，中腾信在赛克财务管理平台上公布的贷款目标平均贷款额仅为46200元，单个借款人的贷款上限为15万元。

关注工人阶级，坚持小分散，许多公司可能会谈论它，但没有多少可以做的。很少有人不做企业主或房地产，因为这方面的诱惑相当大，在工人阶级中坚持不容易。中腾新风险控制总监李永健补充道。然而，正是这种坚持和纪律让我们获得了风险控制的回报。与企业主和一些资产客户相比，工人阶级受经济周期的影响较小。2008年的金融危机也可以证明，当时零售信贷受到的影响最小。

坚持小规模分散式个人消费信贷的定位，使中腾信有别于同行。虽然很难通过大规模的企业贷款迅速扩大平台的资产，但这种坚持使中腾鑫和赛克金融真正贯彻了小规模分散风险控制的原则，实现了风险与收益的动态平衡，在风险控制能力上处于行业领先地位，成为平台的核心竞争力。

风控干货2:信贷工厂集中运营和全过程风控

中腾信建立了一支近400人的专业风险控制团队，风险运作采用信贷工厂集中运作的模式。我们的目标是创建一个标准化、自动化甚至智能化的模型。目前，我们已经建立了集中的贷前审批中心和贷后催收中心。一个完整的风险控制网络已经在全国的集中信贷工厂和商店之间形成。中腾信风险控制总监李永健介绍。

中腾信采用全过程风险控制。从客户申请贷款的顺序到审批、放款、还款，贷款申请需要经过前端销售门店，然后到集中信贷工厂总部审批。经批准后，贷款申请人还必须回到前端销售店进行面对面的签约，然后汇总到总部进行贷款。每个环节都实施不同的风险操作策略。

在贷后管理过程中，中腾信充分利用线下店铺布局，采取集中收款加本地收款的方式，提高贷后收款管理能力和效率。

风力控制干货3:三个辅助审批工具:决策引擎、信用规则和记分卡

中腾信始终重视数据能力建设。在成立初期，该公司成立了一个专门的数据团队。除了标准数据团队之外，它还成立了一个大数据团队，这在业界是罕见的。

同时，中腾信强调计算机辅助审批决策能力的建设，并借助experian决策引擎工具构建了自己的行业领先风险模型和信用记分卡。目前，已经形成了三种计算机辅助审批工具:决策引擎、信用报告规则和记分卡。

此外，中腾信还与前海征信、芝麻征信、鹏远征信等十多家征信机构建立了合作关系，其中首批八家机构获得了个人征信许可证。

一方面，与信用报告公司的合作是指他们的分数，如芝麻分数，纳米分数和考拉分数；另一方面，是获取这些公司的唯一信用数据，如在线交易数据、黑名单数据、通话数据、地址数据等。，这对风险评估非常有帮助。中腾信风险控制总监李永健介绍。

风力控制干货4:回顾四个步骤

每个借款人在最终获得中腾信的贷款前，必须经过销售部门的四个步骤:验证-验证-数据信用报告-面对面签字。

借款客户必须首先提供身份证、工作证明和收入证明等信息。中腾信将对申请人提供的信息进行核实，以确保信息的真实性。借款人的信息也将在麻袋中公开披露。

中腾信的人工审核小组收到申请后，将进行电话审核，这不仅是为了申请人自己，也是为了根据申请人留下的联系方式进行交叉验证。此外，中腾信还将使用第三方信息，包括企业的公共电话号码，来验证申请人填写的信息的准确性。

然后，我们进入了数据信用报告的第三步。通过中国腾信合作的征信机构，我们将帮助我们了解申请人的信息，包括信用还款记录、网上购物记录、社会行为等。，并再次评估和审核申请者。

最后，所有借款人必须再次到中腾信营业部进行面对面签约，面对面签约将被审核两次，整个面对面签约过程将进行录音和录像。中腾鑫的拒门率保持在10%，这在业内是一个很高的门槛。