负利率时代到来：人民币委屈你了！-布拉格时报中文网

本篇文章2014字，读完约5分钟

浙江2015年09月17日(商业电信)——8月份，cpi同比上涨2%，央行上月26日降息，将存款利率下调至1.75%，这意味着中国再次进入负利率时代。在过去的六个月里，长期以来在公众中蔓延的逃离银行的浪潮愈演愈烈。环顾四周，把钱存入银行似乎是一件非常不容易的事情，每个人都在到处寻找不会让人民币贬值的出口产品。

事实上，当时，对于普通人来说，银行是他们存钱的唯一选择。然而，为了国家经济发展和金融稳定，人民币一次又一次地充当了应急消防队的角色。

我们可以看到，央行将一年期存款基准利率下调了0.25个百分点，至1.75%，金融机构存款准备金率也下调了0.5个百分点。这些数字似乎很小，因为对存款人来说，银行的存款利率已经够低了，高利率是没有希望的。事实上不是。银行利率过去更高。如果你不相信我，让我告诉你。

早在20世纪90年代中期和早期，人们就以把钱存入银行为荣，这可以为国家建设做出贡献，因此出现了一个人人排队购买政府债券的热闹场面。当时，银行的利率也很高。以一年期存款利率为例。1993年，这一比例达到了惊人的10%。当时，价格也很低。这是我们现在幸福生活的最终目标。

自1994年以来，随着国内生产总值的持续下降，国家在1999年降低了存款利率，并恢复征收利息税，此后利率的下降变得难以控制。直到今天，银行存款已经成为保证低回报的代名词。有经济头脑的人早就脱离了定期存款和财务管理，钱在他们手中有自己的命运。

让我们看看，如果你有10万元，财务周期是一年，你能选择什么样的财务管理方法？

首先，购买10万股。

如果你有足够的信心和承受能力，请投资gub。盈亏是你能力的体现。但是当熊市出现，国家任性的时候，记得撤退，否则，你会忘记你是怎么死的。

如果你在今年5月11日从暴风科技购买10万元，10天内将变成15万元，但如果你在7月24日购买，到8月17日将只超过7万元。如果你不忍心切肉，估计到八月底只剩下五万多元了。根据这种说法，如果你的10万元今年在股市放一年，基本上你不会想完全死。

第二，购买10万元的资金。

许多人在2006年开始参与该基金。那些不敢碰股票的人认为买基金不仅可以规避股市风险，还可以从股市中获得稳定的利润。但是你不可能既吃蛋糕又吃。基金收入市场由股票和混合基金主导，但股票市场是不可预测和波动的。许多基金投资者在2007年仍亏损50%。

当然，货币基金的风险应该是最小的。余额宝是一只货币基金，用10万元购买余额宝。根据最新的3.27%的利率，你每年可以获得3270元的收入。对不起，这笔钱甚至没有超过官方公布的5%的通货膨胀率。

第三，花10万买一个信托

随着财务管理理念的普及，信任逐渐被公众所认可。从基础设施和大型工程建设的投融资，到企业的兼并重组、租赁和担保，到处都没有信任的影子。信托可以提供8-12%的年化收入，并有严格的风险控制措施，但它们都是针对高端人群的，通常从100万开始，投资期限约为2年。相比之下，10万元只能算是零头。

第四，10万买保险

保险公司希望通过增加保险的投资和财务管理属性来吸引客户。因此，许多保险项目不仅具有担保功能，还能获得一定的收益。最典型的是投资连结保险。它最大的特点是死亡保险和现金的价值是可变的，保费可以用于投资。

如果用10万元购买投资连结保险，今年5月的最高回报率为8.71%。看起来你可以买一份担保，赚得比通货膨胀还多。然而，到8月份，与投资挂钩的保险账户的回报率残酷地变成了-5.66%，这是连续几个月的负值。今年之后，最好的情况是你投资10万元，最后还是10万元。

5.10万购买互联网理财产品

除非有大量的资质或良好的经济形势，否则人民币在传统金融业中的命运依然十分悲惨。这里我们还没有谈到高风险的投资项目，如购买权证、投机期货、制造贵金属等。这些项目要么本金门槛高，要么盈亏大，都是土豪们玩的游戏。一般来说，普通人的心还是有限的。

如果说余额宝、招财宝、米庄堡等当前的财务管理是为了赚点小钱而开的玩笑，那么曾经作为银行财务管理的入门产品的一年期财务管理，则是一个家庭和个人整体经济状况的重要工具。越来越多的人加入了互联网金融的金融管理大军。为了不让人民币再受委屈，消费金融的高收益和安全的金融管理已经成为当今的热点。

消费金融领域的财务管理主要是短期的。例如，最近，国内消费金融巨头爱雪代的子公司米庄金融推出了一年期理财产品。一年期是新财务管理和传统财务管理的分界线。米庄一年期产品迷彩的365天计划收益率是银行的几倍，不仅远远超过了通胀，而且如果在这里投资10万元，月收入比银行高几倍，几乎相当于加薪，这对于传统的财务管理来说是不可想象的。

负利率时代到来：人民币委屈你了！